ISA 만기 자금을 연금저축으로 옮기면, 2025년 기준 10% (최대 300만원) 추가 세액공제가 가능합니다.
ISA 만기 연금 이전 세액공제 핵심
🎯 5줄 요약
- ISA 만기 자금 연금 이전 시, 10% (최대 300만원) 추가 세액공제.
- ISA 해지 후 60일 내 연금 계좌로 전환 신청 필수.
- 연금저축은 중도 인출 용이, IRP는 투자 상품 다양.
- 세액공제 받은 금액 외 자금은 비과세 인출 가능.
- ISA 만기 후 즉시 재개설 시 세제 혜택 지속.
| 분석 | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|
| 주요 혜택 | ISA 이전 시 10% (최대 300만원) 추가 세액공제. | ISA 이전 시 10% (최대 300만원) 추가 세액공제. |
| 중도 인출 | 비교적 자유로움 (조건부). | 제약 많음 (법정 사유 필수). |
| 운용 상품 | 펀드, ETF 등. | 펀드, ETF, 예금, 보험 등 다양. |
| 납입 한도 (연간) | 1,800만원 (ISA 이전 자금 별도). | 1,800만원 (연금저축 합산, ISA 이전 자금 별도). |
| 추천 | 세액공제 및 환급성 중시. | 장기 노후 대비 및 수익률 극대화 중시. |
ISA 만기 연금 이전: 추가 세액공제 300만원 확보
ISA 만기 자금을 연금저축 이전 시, 10% (최대 300만원) 추가 세액공제가 가능합니다.
추가 세액공제 상세
- 원리: 이전 금액 10% (최대 300만원).
- 2025년 연금저축 한도: 900만원.
- ISA 이전 후 총 한도: 1,200만원.
- 환급 예시 (총급여 5,500만원 이하): 1,200만원 납입 시 약 198만원 환급.
- ISA 해지 및 현금화.
- 연금 계좌로 전환 신청.
- 60일 내 이체 완료.
- 신규 ISA 계좌 개설 (선택).
추가 장점
연금 계좌 납입 한도 상향 (ISA 자금 포함) 및 저율 과세 (3.3~5.5%) 혜택이 있습니다.
ISA 만기 자금 이전: 연금저축 vs IRP 선택 가이드
연금저축과 IRP는 중도 인출, 운용 상품, 세제 혜택에서 차이가 있습니다.
중도 인출 유연성
연금저축은 비교적 자유로우나, IRP는 법정 사유 시에만 가능하며 세율이 높을 수 있습니다.
🧠 전문가 조언
환급성 필요시 연금저축, 장기 투자 및 수익률 극대화시 IRP를 고려하세요. 세액공제 외 자금은 비과세 인출 가능합니다.
FAQ
Q. 세액공제 받지 않은 ISA 이전 자금은 언제든 세금 없이 인출 가능한가요?
A. 네, 세액공제 대상이 아닌 금액은 연금 계좌 규정에 따라 비과세 인출이 가능합니다.
Q. ISA 만기 후 바로 신규 ISA 계좌 개설이 가능한가요?
A. 네, 만기 해지 후 즉시 신규 ISA 계좌 개설하여 세제 혜택을 지속할 수 있습니다.
ISA 만기 자금, 연금 이전으로 세액공제 300만원 추가 확보
ISA 만기 자금을 연금저축 이전 시, 최대 300만원 추가 세액공제와 저율 과세 혜택으로 노후 대비를 완성하세요.
💎 핵심
ISA 만기 연금 이전은 '추가 세액공제 300만원' 확보 및 '저율 과세' 혜택으로 노후 자금 마련을 완성하는 최적의 금융 전략입니다.
본 정보는 2025년 10월 기준이며, 개인별 상황에 따라 혜택이 달라질 수 있습니다. 전문가 상담 및 금융기관 확인을 권장합니다.